Generar un fondo de emergencia es algo imprescindible y necesario. La vida nos traerá, ya sea antes o después, situaciones inesperadas que nos obligarán a realizar desembolsos económicos de mayor o menor cuantía. Podemos tener una avería en nuestro coche, una rotura en la vivienda o incluso una merma de nuestros ingresos. Situaciones que nadie puede prever pero cuyo impacto en nuestra vida se podrá controlar si tenemos nuestro fondo de emergencia.
El fondo de emergencia debe ser una cantidad de dinero destinada, única y exclusivamente, a afrontar gastos imprevistos. Contar con ese capital de emergencia evitará que tengamos que recurrir a créditos personales o al uso de tarjetas de crédito y, por tanto, evitar pagar intereses cuando tengamos algún contratiempo que nos obligue a realizar un desembolso importante.
Este fondo no debe confundirse con el ahorro de dinero obligatorio de todos los meses ni con el fondo que podamos generar para permitirnos caprichos. Es. únicamente, una cantidad de dinero, fija, segura y estable con la que afrontar situaciones inesperadas que nos obliguen a una salida importante de capital.
¿Cuánto dinero debe haber en un fondo de emergencia?
Aquí hay diferentes criterios y teorías… yo te propongo dos y tu debes elegir la que más te convenga:
- La opción más conservadora es aquella en la que debes dotar tu fondo de emergencia de una cantidad que equivalga a tus ingresos netos de seis meses. Eso te permitirá resistir durante medio año y mantener tu nivel de vida sin apenas cambios.
- La opción más arriesgada es en la que dotas a tu fondo de emergencia de un importe equivalente a tus gastos fijos durante ese mismo período… es decir, seis meses de hipoteca, seis meses de suministros, seis meses de seguros…. Para poder determinar el importe de este fondo de emergencia, resulta fundamental haber realizado nuestro presupuesto de forma clara y objetiva. Sabiendo el dinero que sí o sí gastamos cada el día uno de cada mes, sabremos cuánto dinero necesitaremos para cubrir nuestros seis meses.
Evidentemente, estas dos teorías sobre el importe que debe alcanzar tu fondo de emergencia estará marcada por la composición de tu familia (no es lo mismo ser uno solo, que una pareja, que una familia con tres hijos) o la situación laboral que se atraviese en cada momento. Lo importante es ir sumando dinero todos los meses a este fondo de emergencia para, una vez alcanzado el nivel que consideremos óptimo, no tocarlo y tenerlo siempre disponible.
Dónde guardar nuestro fondo de emergencia
Este dinero no debe ser nunca invertido ni estar en ningún tipo de fondo con un plazo que nos impida recuperarlo. Necesitamos buscar cuentas remuneradas que nos permitan disponer de este dinero en cualquier momento y que, además, nos den una rentabilidad aunque sea mínima.
Es cierto que ninguna cuenta remunerada, salvo promociones especiales (casi siempre reservadas a nuevos clientes) nos dará una rentabilidad que supere la inflación, pero es que el objetivo de este fondo no es obtener rentabilidad. El objetivo es lograr un capital de solvencia frente a imprevistos y si sobre ese capital logramos una mínima remuneración, pues mucho mejor.
Mi consejo es que explores alguna de las cuentas de bancos online que ofrecen remuneración simplemente por tener tu dinero. No exigen vinculación, no tienes comisiones y tendrás esa rentabilidad que te ayudará a ganar algo de dinero por tu fondo de emergencia.
Puedes explorar las siguientes opciones:
Aléjate de inversiones en bolsa, criptomonedas o productos de inversión a largo plazo. Nunca sabrás cuando puedes necesitar este dinero, por lo que tenerlo liquido y disponible es imprescindible. Incluso un fondo de inversión podría no ser recomendable ya que su recuperación nunca es inmediata. Además, cualquier inversión puede suponer una pérdida del importe que tengas en tu fondo de emergencias.
Construye desde ya tu fondo de emergencia
Una vez que ya sabes lo básico y lo útil que puede ser crear tu fondo de emergencia, ahora debes trabajar en dotarlo del dinero suficiente para cubrir gastos imprevistos y poder sobrevivir durante unos meses en el caso de que vinieran mal dadas. Piensa también que una vez que hayamos alcanzado el importe que consideremos adecuados, ya no tendremos que hacer nuevas aportaciones, por lo que podremos destinar ese dinero a nuestro disfrute o a nuestro ahorro personal.
Y un último consejo, si tenemos que hacer uso del fondo de emergencia, deberemos de volver a rellenar el fondo de emergencia lo antes posible. Es fundamental contar con ello para no pasar apuros económicos en ningún momento.
